La banca española sigue a la cola de Europa aunque mejora en capital y morosidad

El último informe de transparencia de la institución, con datos de junio, revela una mejoría en la solvencia del sector bancario, cuyo ratio era del 11,4% a finales del año pasado y también al culminar el primer trimestre de este ejercicio. El avance le permite aproximarse un poco más a la media comunitaria, que se encuentra ya en el 14,4%, también por encima del 14,3% de hace 12 meses. Sin embargo, los avances experimentados por los bancos de otros países, como Bulgaria, han provocado que España aparezca en el último puesto de esta lista pese a su mejoría en términos de capital y morosidad. En cualquier caso, esta realidad no implica ningún alarmismo sobre la estabilidad de la banca ni sobre la viabilidad de las entidades analizadas.

Por comparar, la media de Alemania se sitúa en el 13,97% - acumula tres informes consecutivos de caídas-; la de Francia, en el 14,5%, por encima de la media de la UE; y la de Italia, en el 12,5%, a pesar de los problemas que han tenido algunas de sus entidades. Los bancos islandeses (20,8%) y los de Luxemburgo (20,3%) siguen siendo los más solventes del club comunitario.

Los resultados de este análisis muestran un abanico muy amplio de ratios entre las entidades españolas. Por quinto año consecutivo desde que se elabora este tipo de informes, Kutxabank se sitúa como la entidad más solvente del sistema español con un ratio del 16,1%. El banco vasco acumula mejores registros en cada uno de los informes elaborados por la Autoridad Bancaria Europea, presidida por el español José Manuel Campa.

Por detrás, y como novedad, se sitúa BFA-Bankia, con un ratio del 13,22%. La corporación, en la que el Estado posee un 60% de la propiedad, no fue incluida en el análisis de hace un año al encontrarse en medio de la integración con BMN, una operación que ya está culminada. El grupo ha adelantado en la clasificación a Unicaja, que con un ratio del 12,9% baja a la tercera posición. Le siguen Abanca, Liberbank, Cajamar, Bankinter e Ibercaja.

Algunos de los últimos de la lista española, y casi cerrando la europea, vuelven a ser los grandes bancos españoles: Santander (11,06%), Sabadell (11,11%), BBVA (11,52%) y CaixaBank (11,55%). Al tratarse de entidades con mayor tamaño, las exigencias de capital son mayores para un modelo de negocio que sigue luchando contra los tipos de interés en mínimos.

El informe también analiza el ratio de apalancamiento, esto es, el que refleja cuánto capital tiene el banco en relación con los créditos concedidos. La media de la banca española se sitúa en el 5,60%, prácticamente el mismo nivel que en marzo y un leve descenso con respecto al 5,67% de finales del año pasado. También en este caso Kutxabank lidera la clasificación (7,99%), seguido muy de cerca por Abanca.

La EBA admite una perspectiva «desolada» de rentabilidad en toda la banca. «Apenas hay catalizadores claros para una mejora de la rentabilidad de los bancos que aparezcan en el horizonte», apunta el informe. «La baja rentabilidad limita la capacidad de los bancos para generar capital orgánicamente y financiar el crecimiento de los préstamos, así como para pagar dividendos», indica. Por ello, apunta las vías por las que puede conseguir esa mayor rentabilidad: fusiones, el cierre de oficinas o, directamente, el abandono del negocio en sí mismo.

El organismo insiste en que el actual contexto de tipos al 0% «influye» en los movimientos del sector. Y lo hace, por ejemplo, con exposiciones mayores al conjunto de las pymes, a las inmobiliarias o al crédito al consumo.