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Más allá de la inversión: claves para hacer crecer tu patrimonio

El equipo de especialistas de Abante Asesores ofrece soluciones a medida del cliente

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En la última década, el patrimonio invertido en fondos de inversión, con relación al PIB global, ha crecido casi 12 puntos en España, hasta el 23%. Según datos de Inverco, el País Vasco supera la media nacional con un 44,5% y se sitúa como la tercera región donde más se invierte en estos vehículos, acumulando el 11,5% del ahorro total en España.

En un buen año de mercados como ha sido el 2024, especialmente en Estados Unidos, los fondos de inversión españoles acumularon –hasta noviembre– más de 24.631 millones de euros de captaciones netas, las más elevadas hasta un mes de noviembre desde hace 10 años. Y la categoría de renta fija a corto plazo se ha llevado la mayor parte del ahorro.

Abante Asesores gestión financiera
Alfredo Ruiz de Azúa, socio y director de Abante en el País Vasco, en las oficinas de la entidad financiera en Bilbao.

Quien busque invertir su dinero en este año que acabamos de estrenar puede que se pregunte si seguirá la misma tendencia o si Wall Street dejará de marcar máximo tras máximo, si la llegada de Donald Trump a la Casa Blanca tendrá un impacto en los mercados y en la economía o si la inflación va a volver a repuntar. ¿Cuánto le tiene que preocupar esto a un inversor que quiera rentabilizar su dinero y gestionar su patrimonio?

«Entender que las decisiones financieras trascienden lo económico es clave para gestionar el patrimonio»

Alfredo Ruiz de Azúa, socio y director de Abante en el País Vasco

Para Alfredo Ruiz de Azúa, socio director de Abante en el País Vasco, antes de tomar cualquier decisión de inversión hay que mirar más allá del mercado, de los números y de las rentabilidades. «Quienes invertimos somos personas con emociones, con nuestras propias preocupaciones y necesidades únicas. Por eso, antes de tomar cualquier decisión financiera, es esencial comprender que estas decisiones afectan no solo a nuestra economía, sino también a nuestro proyecto de vida y a nuestro futuro», explica.

La persona, en el centro

Desde hace más de 22 años, Abante trabaja con un modelo de asesoramiento financiero centrado en las personas y en sus objetivos vitales. Este enfoque, que prioriza la parte personal por encima de lo económico, es el ADN de la compañía y la manera en la que enfocan la relación con sus clientes, basada en la confianza, el acompañamiento y el largo plazo.

Para Ruiz de Azúa, la clave está en entender el proyecto biográfico de cada cliente antes de diseñar cualquier estrategia: «No podemos aconsejar a nadie en qué productos y activos debería invertir si antes no hemos hecho un esfuerzo por entender su proyecto biográfico, sus necesidades, preocupaciones y para qué quiere realmente invertir. Por eso, nuestro trabajo no solo se basa en gestionar el dinero de nuestros clientes. Les ayudamos a tomar buenas decisiones, decisiones que les permitan alcanzar lo que realmente les importa y a tener una vida verdaderamente rica, más allá de la parte financiera».

En este sentido, el director de Abante en el País Vasco recuerda que es muy importante que los inversores entiendan que no hay un único producto o solución que valga para todos. «¿Deberían tener la misma cartera de inversión una persona joven que quiere invertir para comprarse una vivienda o para asegurar la educación de sus hijos que un empresario que está a punto de retirarse? Lógicamente, no. La estrategia financiera siempre debe responder y ser consecuente con la parte personal, las circunstancias, el horizonte temporal y los objetivos de cada persona», añade.

Soluciones a medida

Como cada caso presenta retos específicos que requieren una aproximación personalizada, en Abante cuentan con un equipo de especialistas en diferentes áreas –asesoramiento financiero, patrimonial, inmobiliario, corporativo y de gestión de activos– para poder cubrir todas las necesidades del cliente y ofrecerle un servicio global y a la medida, en función de la complejidad del patrimonio y de la casuística concreta.

«Cada cliente tiene una situación única. Nuestro objetivo es ofrecer soluciones específicas que aborden esas particularidades, ya sea un cliente particular que busca rentabilizar sus ahorros para la jubilación, una empresa familiar que quiere organizar el relevo generacional o un grupo familiar que necesita diversificar su patrimonio y tener nuevas estructuras y vehículos para invertir conjuntamente», señala Ruiz de Azúa.

El asesoramiento de Abante comienza con una conversación con el cliente, ya sea una persona particular, un grupo familiar o una familia empresaria para poder conocer realmente qué necesitan. Se trata de hacer un ejercicio de reflexión personal y de planificación financiera que permita tener una foto global del patrimonio, de la situación financiera, las necesidades de liquidez, el plazo y el perfil de riesgo. Solo a partir de esta información se puede diseñar una estrategia personalizada que se materialice en una cartera de inversión equilibrada entre los distintos tipos de activos y acorde a la rentabilidad necesaria para alcanzar los objetivos marcados.

Entonces, ¿en qué activos debería invertir cada inversor y en qué medida? El ejercicio previo de planificación financiera y personal de Abante es lo que permite saber qué porcentaje del patrimonio se puede destinar a cada tipo de activo y cómo se debería distribuir la cartera de forma sensata entre la parte inmobiliaria, empresarial y financiera, donde se engloban los activos cotizados y los alternativos.

Inversiones alternativas

Precisamente, en los últimos años se ha incrementado considerablemente el número de inversores que quieren diversificar su patrimonio con inversiones alternativas, una tendencia que también se está notando entre los inversores vascos. Desde la entidad de asesoramiento financiero explican que, aunque es una forma de invertir en activos reales y de acceder a una nueva fuente de rentabilidad, el inversor debe entender muy bien su complejidad y lo que implica su iliquidez, de ahí la importancia de acceder a estas inversiones de una forma profesionalizada.

«Nosotros tenemos un equipo especializado en inversiones alternativas y trabajamos con los mejores expertos a nivel global. Desde nuestra alianza estratégica con Mapfre en 2019, hemos ampliado nuestra gama de fondos de private equity junto a nuestro socio y otros partners como Altamar, Macquarie, Neuberger Berman y McWin para ofrecer las mejores estrategias a nuestros clientes», detalla Ruiz de Azúa.

Para Abante, lo más importante es que las decisiones de inversión no se tomen de manera aislada, sino como parte de un proyecto más amplio que conecte los objetivos financieros con el Plan de Futuro Completo y las metas vitales de cada persona.

Abante gestiona y asesora más de 13.000 millones de euros, tiene 13.000 clientes y un equipo de 300 profesionales en diez oficinas: Bilbao, Madrid, Barcelona, Logroño, Pamplona, Zaragoza, Valladolid, Sevilla, Málaga y Valencia.

ABANTE ASESORES

Dirección: Gran Vía, 40 Bis – 6º dcha. (Bilbao)

Teléfono: 944 35 52 97

Web: www.abanteasesores.com

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