crisis económica mundial
España se ve forzada a elevar sus garantías pese a contar con un sistema muy eficiente
El pánico generado por la posibilidad de una cadena de quiebras en la banca europea ha llevado a los gobiernos de la UE a lanzarse a una carrera desaforada por dar garantías a los depositantes de su país y evitar una retirada masiva de dinero de las entidades financieras. Irlanda dio el pistoletazo de salida al asegurar el 100% de los depósitos minoristas, comerciales e interbancarios de los seis mayores bancos nacionales. Tras haber criticado duramente la medida por la discriminación que supone, Alemania se sumó este domingo, aunque sólo garantiza los ahorros de los particulares. También se han subido al carro Grecia, Austria, Suecia, Dinamarca, Bélgica y Portugal. España aguarda un acuerdo a escala europea, donde el mínimo garantizado se mantiene en 20.000 euros por titular. La Comisión Europea propone elevarlo a 40.000.
¿Cómo ha funcionado el sistema español de garantías hasta ahora?
En caso de quiebra de una entidad, España devuelve de forma inmediata 20.000 euros por titular y entidad, que es el mínimo establecido por la Unión Europea -ahora la Comisión ha propuesto doblar la cifra hasta los 40.000-. Es el Fondo de Garantía de Depósitos, nutrido con las aportaciones de bancos y cajas, el que se encarga de esta tarea. Para recuperar el dinero que exceda de esos 20.000 euros hay que esperar al final del proceso concursal.
¿Con qué dinero cuenta el Fondo de Garantía de España?
Es de los pocos en Europa financiado por adelantado; es decir, que las aportaciones se realizan año a año al margen de que se produzca o no una eventualidad. También puede presumir de ser el más capitalizado de la UE, con 6.500 millones de euros, muy por encima del sueco (1.672 millones), el francés (1.475 millones) y el portugués (1.226). Acosada por la crisis, Dinamarca acaba de tomar posiciones en este ránking al acordar que los bancos aporten de manera voluntaria un total de 4.700 millones de euros.
¿Cómo se nutre el Fondo de Garantía?
Los 79 bancos inscritos deben destinar el 0,06% del dinero depositado por su clientela, las 45 cajas de ahorros el 0,04% y cada una de las 84 cooperativas de crédito el 0,08% de sus depósitos.
¿Qué ventajas tiene este sistema?
El sector ha defendido hasta ahora que no hacía falta elevar la cantidad asegurada porque la mejor garantía que tienen los ahorradores es la «solidez y solvencia» del sistema financiero español. Fuentes de la Asociación Española de la Banca (AEB) recuerdan que, hasta ahora, los depositantes han recuperado siempre el 100% de su dinero gracias a la actuación del Banco de España. Así ocurrió en 1993 cuando se evitó la quiebra de Banesto y más recientemente, en 2003, cuando Eurobank suspendió pagos. También advierten de que las promesas de avalar el 100% de los ahorros no tienen un respaldo sólido mientras que el Fondo de Garantía, sí.
¿Son fiables esas promesas de garantías para el 100% de los depósitos?
En el sector apuntan que en Irlanda, por ejemplo, el 100% de los ahorros de sus seis mayores bancos equivalen al doble de su Producto Interior Bruto (PIB) y, por tanto, no hay Estado que pueda avalar esa cantidad. Pero es una fórmula útil para transmitir calma y evitar una retirada masiva de dinero, que es justo lo que puede llevar a la quiebra un banco.
¿Necesita España un compromiso similar por parte del Gobierno?
El principal problema del entorno actual es la desconfianza y el pánico. Si corre el rumor de que una entidad va a caer, la gente retirará su dinero y entonces quebrará con toda seguridad. Por eso puede ser conveniente lanzar ese mensaje de que el Estado avala el 100% de los depósitos.
